Финансовая грамотность

1. Разъяснения по финансовым продуктам

ТОО «МФО «Деньги говорят» (далее – МФО) предоставляет микрокредиты физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в соответствии с Правилами предоставления микрокредитов. Для удобства клиентов ниже представлено краткое описание основных видов микрокредитов простым и понятным языком, включая их основные условия и особенности.

1.1. Виды микрокредитов и основные условия финансовых продуктов, предоставляемых МФО

ТОО МФО «Деньги говорят» предоставляет следующие виды микрокредитов:

1.2. Комиссии и иные платежи

В соответствии с подпунктом 1-2 пункта 3 статьи 7 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» МФО не взимает с заёмщиков какие-либо платежи, кроме вознаграждения (процентов) и неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств. Организация не взимает комиссию (штраф) за досрочное полное или частичное погашение микрокредита.

1.3. Неустойка (пеня) за просрочку платежей

2. Риски, связанные с микрокредитом, и последствия неисполнения обязательств

Принимая решение о получении микрокредита, трезво оцените свои финансовые возможности. Неисполнение обязательств по договору влечёт серьёзные негативные последствия.

2.1. Финансовые риски

• Начисление неустойки (пени) увеличивает общую сумму задолженности заёмщика. Каждый день просрочки приводит к росту задолженности.
• При досрочном истребовании заёмщик обязан возвратить всю сумму задолженности единовременно, включая основной долг, вознаграждение и неустойку.

2.2. Последствия для кредитной истории

• Сведения об исполнении обязательств по Договору, включая информацию о просроченной задолженности, могут передаваться в кредитные бюро в порядке, предусмотренном законодательством РК.
• Наличие просроченной задолженности и негативной кредитной истории может повлиять на решение банков и иных финансовых организаций о предоставлении кредитов в будущем.
• Информация в кредитной истории хранится и предоставляется в соответствии с законодательством РК о кредитных бюро.

2.3. Принудительное взыскание

• В случае неисполнения обязательств Организация вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. На Заёмщика могут быть возложены судебные расходы, включая государственную пошлину.
• На основании судебного акта может быть возбуждено исполнительное производство, в рамках которого может применяться обращение взыскания на денежные средства и имущество должника.
• Организация вправе уступить право требования третьему лицу либо привлечь коллекторское агентство для взыскания задолженности.

Способы погашения микрокредита

Заёмщик может погасить микрокредит любым удобным способом:

• банковской картой в Личном кабинете на сайте МФО;
• банковским переводом через мобильное приложение или отделение любого банка по реквизитам МФО;
• через платёжные терминалы партнёров, принимающих платежи в пользу МФО.

3. Обучающие материалы

3.1. Что необходимо учитывать при получении микрокредита.

При принятии решения о получении микрокредита рекомендуется соблюдать следующие правила:

• Получайте микрокредит только в размере, который действительно необходим, и только при наличии уверенности в возможности его своевременного погашения без ущерба для обязательных расходов.
• До заключения договора внимательно ознакомьтесь с Ключевым информационным документом (КИД), содержащим сведения об основных условиях микрокредита, его полной стоимости, размере вознаграждения и годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ).
• Оцените свои финансовые возможности и долговую нагрузку. Размер ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам должен соответствовать вашему уровню доходов и не препятствовать покрытию обязательных расходов.
• Не рекомендуется оформлять новый микрокредит исключительно для погашения ранее полученного кредита, поскольку это может привести к увеличению долговой нагрузки.
• В случае возникновения обстоятельств, затрудняющих своевременное исполнение обязательств, рекомендуется незамедлительно обратиться в МФО до возникновения просроченной задолженности.

4. Для чего нужна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это знания и навыки, которые помогают человеку правильно управлять своими деньгами, принимать обоснованные финансовые решения и защищать себя от финансовых рисков.

Финансово грамотный человек:

• планирует личный и семейный бюджет;
• формирует финансовую «подушку безопасности»;
• осознанно пользуется кредитами и микрокредитами;
• своевременно исполняет финансовые обязательства;
• умеет сравнивать финансовые продукты и выбирать наиболее выгодные условия;
• знает свои права как потребителя финансовых услуг;
• способен распознавать мошеннические схемы.

Финансовая грамотность помогает избежать чрезмерной долговой нагрузки, сохранить личные средства и повысить финансовую устойчивость.

Кибербезопасность

Кибербезопасность — это защита ваших персональных данных, банковских счетов и денежных средств от мошенников. Чтобы обезопасить себя:

• никому не сообщайте SMS-коды, PIN-коды, CVV-код банковской карты, логины и пароли;
• не переходите по подозрительным ссылкам из SMS, мессенджеров и электронной почты;
• используйте сложные уникальные пароли и двухфакторную аутентификацию;
• устанавливайте приложения только из официальных магазинов;
• проверяйте адрес сайта перед вводом персональных данных;
• не передавайте доступ к своему мобильному телефону и банковским приложениям третьим лицам.

Если вы подозреваете мошенничество:

• Немедленно заблокируйте банковскую карту или счёт.
• Сообщите в банк или микрофинансовую организацию.
• Обратитесь в правоохранительные органы.
• При необходимости смените пароли ко всем важным сервисам.

Ваши права как потребителя финансовых услуг нарушены?

Каждый потребитель финансовых услуг имеет право:

• получать полную и достоверную информацию об условиях финансового продукта;
• знакомиться с договором до его подписания;
• получать график платежей и информацию о задолженности;
• обращаться с жалобами и получать мотивированный ответ;
• защищать свои права в установленном законодательством порядке.

Если ваши права нарушены:

• Подайте письменное обращение в финансовую организацию.
• Дождитесь ответа в сроки, предусмотренные законодательством РК.
• Если вопрос не решён, обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
• При необходимости защищайте свои права в судебном порядке.

Финансовые организации обязаны соблюдать требования законодательства РК и обеспечивать защиту прав потребителей финансовых услуг.

Дети и мошенники

Дети и подростки также могут стать жертвами интернет-мошенников. Наиболее распространённые схемы:

• обещание лёгкого заработка;
• просьбы сообщить код из SMS;
• фальшивые конкурсы и розыгрыши;
• предложения купить игровую валюту или предметы по очень низкой цене;
• сообщения якобы от друзей с просьбой перевести деньги;
• ссылки на поддельные сайты и приложения.

Родителям рекомендуется:

• объяснить ребёнку, что нельзя сообщать личные данные и банковскую информацию;
• не привязывать банковские карты взрослых к игровым аккаунтам без контроля;
• использовать родительский контроль на устройствах;
• регулярно обсуждать правила безопасного поведения в интернете;
• объяснить, что при любых подозрительных сообщениях необходимо обратиться к родителям.

Главное правило для детей: никогда не сообщать пароли, SMS-коды, данные банковских карт и не переводить деньги по просьбе незнакомых людей или через сомнительные сайты.